Budowa hali magazynowej 1200m2 w Nowym Sączu
Klient miał problem z wkładem własnym. Wynegocjowaliśmy warunki kredytowe, gdzie zabezpieczeniem była sama nieruchomość oraz przyszłe kontrakty najmu.
Sądeckie Centrum Dystrybucji planowało ekspansję, ale brakowało im 240 000 zł na wymagany przez banki wkład własny. Tradycyjne instytucje odmawiały finansowania bez zamrożenia ogromnej gotówki, co zablokowałoby bieżącą działalność firmy.
Wyzwanie
Firma posiadała grunt w Nowym Sączu, ale większość kapitału obrotowego była ulokowana w towarze i flocie 14 samochodów ciężarowych. W lipcu 2024 dwa banki komercyjne odrzuciły ich wnioski o kredyt inwestycyjny na 1 247 000 zł, żądając twardego wkładu na poziomie 20%. Projekt budowy hali o powierzchni 1 230 m2 utknął w martwym punkcie na 7 miesięcy, a koszty materiałów budowlanych zaczęły rosnąć o około 2.3% w skali miesiąca.
Podejście
Karpacki Instytut Finansów przejął sprawę 12 sierpnia 2024. Zamiast prosić klienta o gotówkę, skupiliśmy się na wykazaniu bankowi przyszłych zysków. Przeanalizowaliśmy 3 listy intencyjne od lokalnych producentów mebli, którzy byli gotowi wynająć 60% powierzchni nowej hali zaraz po oddaniu jej do użytku. Przygotowaliśmy nową strukturę zabezpieczeń, opartą na operacie szacunkowym gruntu oraz cesji z przyszłych umów najmu. Szczerze mówiąc, negocjacje z departamentem ryzyka trwały 9 dni roboczych, ale mieliśmy mocne argumenty w postaci twardych danych finansowych.
Rozwiązanie
Wynegocjowaliśmy kredyt inwestycyjny w banku celowym, który zaakceptował niestandardowe zabezpieczenie. Klient musiał wnieść tylko 5.1% wkładu gotówkowego zamiast początkowych 20%. Uruchomiliśmy finansowanie w trzech transzach, co pozwoliło na płynne opłacanie podwykonawców. Dodatkowo wywalczyliśmy karencję w spłacie rat kapitałowych na okres 9 miesięcy, czyli na cały czas trwania budowy. Dzięki temu budżet firmy nie został obciążony, zanim hala nie zaczęła na siebie zarabiać.
Rezultaty
Inwestycja została sfinansowana na warunkach, które wcześniej wydawały się niemożliwe dla lokalnego przedsiębiorcy. Hala stoi, a firma zachowała płynność finansową.
Harmonogram
-
12 Sierpnia 2024Analiza dokumentów finansowych i operatów szacunkowych gruntu.
-
21 Sierpnia 2024Złożenie wniosku do wybranego banku z nowym modelem zabezpieczeń.
-
4 Września 2024Otrzymanie pozytywnej decyzji kredytowej na pełną kwotę.
-
18 Września 2024Podpisanie umowy i uruchomienie pierwszej transzy środków.
"Byliśmy pewni, że bez 250 tysięcy w gotówce nie ruszymy z budową. Karpacki Instytut Finansów pokazał nam, że banki potrafią inaczej liczyć ryzyko, jeśli przedstawi się im konkretne liczby z przyszłych kontraktów."