Obniżenie kosztów odsetek o 31% dla firmy logistycznej
Firma posiadała 5 różnych kredytów w 3 bankach. Przenieśliśmy wszystko do jednej instytucji na nowych warunkach, oszczędzając 4 218 zł miesięcznie na samych odsetkach.
Firma Trans-Beskid Logistyka z Nowego Sącza obsługuje trasy międzynarodowe, ale ich finanse utknęły w martwym punkcie przez 5 różnych kredytów w 3 różnych bankach. Pomogliśmy im zebrać to w jedną, tańszą ratę.
Wyzwanie
W czerwcu 2024 roku łączny dług firmy wynosił 1 487 320 zł. Średnie oprocentowanie wszystkich produktów wynosiło 11.7%, a każda rata miała inny termin płatności. Właściciel tracił około 5.5 godziny miesięcznie na samą administrację tymi płatnościami. Największym problemem były jednak ukryte prowizje w dwóch umowach leasingowych, które sprawiały, że rzeczywisty koszt pieniądza był znacznie wyższy niż ten na papierze. Firma potrzebowała gotówki na nowe opony i serwis przed sezonem, ale banki odmawiały kolejnych środków ze względu na niską zdolność kredytową przy obecnym obciążeniu.
Podejście
Przeanalizowaliśmy każdą z 5 umów pod kątem kar za wcześniejszą spłatę. Nasz doradca, Robert Gąsienica, wykrył, że jeden z banków błędnie naliczał marżę WIBOR o 0.4 punktu procentowego za wysoko. Przygotowaliśmy plan wyjścia z najdroższych kredytów i zaprosiliśmy do rozmów 4 banki komercyjne, z którymi współpracujemy regularnie. Liczą się fakty, nie obietnice, dlatego pokazaliśmy bankom twarde dane o rentowności floty 23 ciężarówek klienta, co pozwoliło wynegocjować warunki niedostępne 'z ulicy'.
Rozwiązanie
Uruchomiliśmy jeden duży kredyt konsolidacyjny z zabezpieczeniem na nieruchomości komercyjnej klienta. Dzięki temu oprocentowanie spadło do poziomu 7.8%. Zamknęliśmy wszystkie 5 zobowiązań w jeden dzień roboczy. Dodatkowo, w ramach tej samej decyzji, firma otrzymała limit obrotowy w wysokości 118 400 zł na bieżące naprawy i paliwo. Cały proces odbył się zdalnie, a finałowe podpisy złożyliśmy w naszym biurze na Krupówkach podczas jednej krótkiej wizyty właściciela.
Rezultaty
Dzięki konsolidacji firma odzyskała płynność finansową i przestała przepłacać za kapitał, który już dawno powinien być tańszy.
Harmonogram
-
4 lipca 2024Audyt 5 umów kredytowych i weryfikacja zapisów o prowizjach
-
12 lipca 2024Negocjacje warunków z nowym bankiem i uzyskanie promesy
-
19 lipca 2024Spłata starych zobowiązań i uruchomienie nowego finansowania
"Sądziłem, że przy pięciu różnych kredytach nikt nam już nie pomoże. Karpacki Instytut Finansów w dwa tygodnie wyprostował nasze sprawy i zostawił w kieszeni realne pieniądze na rozwój floty."