Jak sfinansować nową halę bez wkładu własnego 20%
Wymóg posiadania 20% wkładu własnego przy budowie hali to często bariera, która na lata blokuje rozwój firmy. Przy inwestycji wartej 1,4 mln zł, bank oczekuje, że wyłożysz z kieszeni 280 000 zł, co dla wielu przedsiębiorców oznacza wyczyszczenie konta z gotówki na towar. W Karpackim Instytucie Finansów stosujemy konkretne mechanizmy, które pozwalają sfinansować inwestycję przy zaangażowaniu zaledwie 3-5% kapitału gotówkowego.
Leasing zwrotny maszyn jako Twój wkład
Najszybszym sposobem na pozyskanie środków na wkład własny jest wykorzystanie majątku, który już pracuje w Twoim zakładzie. Jeśli posiadasz park maszynowy kupiony za gotówkę lub taki, który właśnie spłaciłeś, możemy przeprowadzić leasing zwrotny. W marcu 2024 roku pomogliśmy właścicielowi stolarni pod Nowym Targiem, który potrzebował 340 000 zł na start budowy magazynu. Zamiast brać kredyt gotówkowy, zrobiliśmy leasing zwrotny jego dwóch centrów obróbczych CNC z 2021 roku.
Wycena rzeczoznawcy wyniosła 412 000 zł, a firma otrzymała przelew w ciągu 5 dni roboczych. Te pieniądze zostały zaksięgowane przez bank finansujący budowę hali jako wkład własny. Dzięki temu przedsiębiorca nie musiał ruszać oszczędności firmowych, a rata leasingu za maszyny została rozłożona na 48 miesięcy, co minimalnie obciążyło miesięczny budżet. Mamy biuro na Krupówkach, więc takie operacje dla firm z Podhala i Małopolski prowadzimy lokalnie, znając realne wartości sprzętu w tej branży.
Leasing zwrotny pozwolił nam ruszyć z budową o 11 miesięcy wcześniej, niż gdybyśmy odkładali z zysku.
Gwarancje BGK i zabezpieczenia krzyżowe
Banki chętniej schodzą z wymogu 20% wkładu, jeśli dostaną solidne zabezpieczenie alternatywne. Programy gwarancji de minimis pozwalają obniżyć realne zaangażowanie gotówki do poziomu 9.4%. W 2023 roku zamknęliśmy 42 takie transakcje dla firm produkcyjnych. Innym rozwiązaniem jest zabezpieczenie kredytu na innej nieruchomości należącej do firmy lub właściciela. Jeśli posiadasz działkę lub budynek o uregulowanej sytuacji prawnej, bank potraktuje ich wartość jako zabezpieczenie brakującego wkładu.
W maju 2024 roku sfinalizowaliśmy kredyt na budowę hali dla firmy transportowej. Dzięki wpisowi na drugą nieruchomość, bank sfinansował 97.2% kosztów budowy. To rozwiązanie pozwoliło klientowi zachować 215 000 zł płynnych środków, które zainwestował w zakup dwóch używanych ciągników siodłowych. Pamiętaj, że kredyt to narzędzie, a nie ciężar – pod warunkiem, że struktura zabezpieczeń jest ułożona pod Twój konkretny biznes, a nie pod szablon bankowy.
Finansowanie pomostowe pod dotacje
Jeśli planujesz budowę hali z wykorzystaniem funduszy unijnych, nie musisz czekać na przelew z urzędu, aby zacząć prace. Większość programów działa na zasadzie refundacji, co oznacza, że najpierw musisz wybudować, a potem dostaniesz zwrot. Tutaj wkracza kredyt pomostowy. W zeszłym kwartale jedna z firm z okolic Rabki-Zdroju czekała 6 miesięcy na decyzję o przyznaniu dotacji. W tym czasie koszty materiałów budowlanych wzrosły średnio o 12.8%.
Wyliczyliśmy im, że uruchomienie finansowania pomostowego natychmiast było o 28 400 zł tańsze niż czekanie na 'darmowe' pieniądze przy rosnących cenach stali i betonu. Uruchomiliśmy środki w 16 dni roboczych. Kluczem jest tutaj precyzyjne przygotowanie dokumentacji, aby bank miał pewność, że dotacja wpłynie na spłatę kredytu. Liczą się fakty, nie obietnice, dlatego każdy taki projekt analizujemy pod kątem realnych terminów wypłat z agencji rządowych.
Czekanie na dotację przy inflacji materiałów to najdroższa strategia inwestycyjna, jaką można wybrać.
Wycena operatorem szacunkowym przyszłym
Mało znany sposób to oparcie wkładu własnego o wzrost wartości nieruchomości w czasie budowy. Niektóre banki akceptują operat szacunkowy wykonany na wartości przyszłej (tzw. LTV po zakończeniu inwestycji). Jeśli kupiłeś działkę okazyjnie lub jej wartość wzrosła od czasu zakupu, ta różnica może zostać uznana za Twój wkład. W lipcu 2024 roku klient z Zakopanego posiadał grunt kupiony w 2019 roku za 120 000 zł. Dzisiejsza wycena to 310 000 zł.
Bank przyjął tę różnicę jako wkład własny, co pozwoliło sfinansować 99.7% kosztów samej budowy hali produkcyjnej. Wymaga to jednak współpracy z rzeczoznawcami, którzy rozumieją lokalny rynek nieruchomości komercyjnych. W Karpackim Instytucie Finansów współpracujemy z 3 sprawdzonymi ekspertami, których operaty są akceptowane przez główne banki inwestycyjne w Polsce. Działamy konkretnie: sprawdzamy księgę wieczystą, zamawiamy wycenę i w ciągu 72 godzin wiemy, na czym stoisz.
